getsahla.com · 22 أكتوبر 2026
شراء حساب «موثّق»، أو الدفع لوسيط ليفتح لك حسابًا في الخارج، أو بيع رصيدك مقابل الدينار: هذه الخدمات منتشرة بكثرة على فيسبوك وتيليغرام. وكلها غير قانونية بالنسبة للمقيم، وهي أيضًا الميدان المفضّل للمحتالين.
هذه العروض تعدك بأن تحلّ في ساعة ما يحلّه الطريق القانوني في بضعة أيام (الدليل 4). إليك ما تخفيه.
الخدمات التي تراها على الإنترنت
شراء أو استئجار حساب «موثّق» (Payoneer، PayPal، Upwork، Paysera…)
الحساب مفتوح باسم شخص آخر. زبائنك إذن يدفعون لطرف ثالث، والمال لا يصل أبدًا إلى حساب مصرّح به باسمك.
- قواعد المنصات تمنع ذلك. Payoneer مثلًا لا يقبل السحب إلا إلى حساب بنكي بالاسم نفسه لصاحب الحساب. وعند أول تحقّق من الهوية، يُجمَّد الحساب بما فيه الرصيد.
- صاحب الحساب الحقيقي يبقى متحكّمًا. يمكنه تغيير كلمة السرّ، أو إفراغ الحساب، أو التبليغ عنه كحساب مسروق.
- بالنسبة لك، هذه مخالفة صرف. مداخيلك لا تعود إلى بنكك، وحسن النية ليس عذرًا (الأمر 96-22، المادة 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14؛ النظام 07-01، المادة 57Règlement 21-01 du 28 mars 2021 modifiant le règlement 07-01 (articles 57 et 67), p. 2). والعقوبة: من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا، وغرامة لا تقلّ عن ضعف المبلغ (المادة 1 مكرّر).
الدفع لـ«وسيط» ليفتح لك حسابًا في الخارج
يوفّر الوسيط عنوانًا في أوروبا، وأحيانًا فاتورة كهرباء أو وثيقة مزوّرة، لفتح حساب Wise أو Revolut أو بطاقة Paysera مخصّصة للمقيمين في أوروبا. هذا تصريح كاذب للمؤسسة، وأموال محتفظ بها في الخارج، تمنعها المادة 8 من النظام 07-01Règlement 07-01 du 3 février 2007 relatif aux règles applicables aux transactions courantes avec l'étranger et aux comptes devises (version d'origine), p. 2. وهذه الحسابات تُغلق كثيرًا بعد التحقق من العنوان.
وقد يقود هذا السوق بعيدًا: في أكتوبر 2024، أدانت محكمة سيدي امحمد (الجزائر العاصمة) مسؤولي شركة كانت تشغّل خدمات Paysera في الجزائر دون ترخيص، بتهم النصب وتبييض الأموال ومخالفة تشريع الصرف، بعقوبات وصلت إلى خمس سنوات سجنًا.
بيع رصيدك مقابل الدينار، أو شراء رصيد
بيع دولاراتك في Payoneer أو PayPal لشخص يدفع لك بالدينار يعني شراء أو بيع عملة صعبة خارج القنوات الرسمية: من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا، وغرامة لا تقلّ عن ضعف المبلغ، والمصادرة (الأمر 96-22، المادتان 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14 مكرّر و2). وشبكات الصرف على الإنترنت تفكّكها الشرطة بانتظام.
الدفع لشخص كي «يفكّ تجميد» حساب
بعد تجميد حساب بنكي أو CCP أو حساب على منصة، يعد وسطاء بفكّ التجميد «بالمعارف» مقابل المال. تخسر مالك، ويبقى التجميد قائمًا. وحدهم البنك أو المنصة أو محامٍ يمكنهم معالجة التجميد.
عمليات الاحتيال التي يجب أن تعرفها
حتى بعيدًا عن مسألة القانون، هذه المبادلات بين مجهولين هي أول ميدان للاحتيال. والأساليب تتكرّر دائمًا:
- الوصل المزيّف. تصلك لقطة شاشة لتحويل عبر بريدي موب (BaridiMob) أو CCP أو Payoneer لم يحدث أبدًا. الدفع لا يوجد إلا إذا ظهر في كشف حسابك أنت.
- انتحال صفة بائع معروف. حساب مزيّف ينسخ اسم وصورة وسيط معروف في مجموعة. و«الحقيقي» لم يراسلك أبدًا.
- المال الذي يأتي من طرف ثالث. يُدفع لك من حساب شخص آخر، مسروق أحيانًا. وحسابك أنت هو الذي سيُجمَّد.
- الحساب المسترجَع. اشتريت حسابًا «موثّقًا»، واستلمت فيه مدفوعاتك، وذات صباح تغيّرت كلمة السرّ.
- «المسترجِع». بعد عملية احتيال، يعرض عليك شخص استرجاع مالك مقابل رسوم. هذه عملية احتيال ثانية.
إذا كنت معنيًا من قبل
- توقّف فورًا عن استعمال الحساب المشترى أو المستأجر، ولا تجرِ أي مبادلة أخرى مع الوسيط.
- احتفظ بالأدلة: المحادثات، لقطات الشاشة، مراجع الدفع.
- اسلك الطريق القانوني باسمك: صفة المقاول الذاتي، حساب بالعملة الصعبة، تصريح للبنك (من الدليل 4 إلى الدليل 7).
- إذا كان لديك مال مجمّد أو كنت ضحية احتيال، فاستشر محاميًا قبل أي خطوة. ولا تدفع لأحد كي «يرتّب» الوضع.
ما يجب أن تتذكّره
- الحساب الذي ليس باسمك ليس مالك.
- بيع العملة الصعبة أو شراؤها بين الأفراد مخالفة صرف، عقوبتها السجن.
- الطريق القانوني يأخذ بضعة أيام، ويترك لك 100 % من مداخيلك بالعملة الصعبة.
المصادر
الروابط تفتح الصفحات والنصوص الرسمية بلغتها الأصلية، في الصفحة المعنية.
- الأمر 96-22 المعدّل: الأمر 03-01، المادة 2 (المادة 1 الجديدة، المخالفات)، المادة 3 (المادة 1 مكرّر، العقوبات) والمادة 4 (المادة 2، شراء وسائل الدفع أو بيعها)، الجريدة الرسمية عدد 12 لسنة 2003، ص 14؛ الأمر 10-03، المادة 1 مكرّر بصياغتها الجديدة، الجريدة الرسمية عدد 50 لسنة 2010، ص 8، اطّلعنا عليهما في 22 أكتوبر 2026.
- النظام 07-01 المؤرخ في 3 فيفري 2007، بنك الجزائر: المادة 8، الأموال في الخارج، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- النظام 21-01 المؤرخ في 28 مارس 2021، المعدّل للنظام 07-01: المادة 2، المادة 57 الجديدة، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- Algérie 360، «قضية Paysera في الجزائر: صدور الحكم»، 2 أكتوبر 2024، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- Horizons، تفكيك شبكة للاتجار بالعملة الصعبة في الجزائر العاصمة، 1 فيفري 2026، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- Payoneer، السحب إلى حساب بنكي: الأسئلة الشائعة، اطّلعنا عليها في 22 أكتوبر 2026.