المخاطر وعمليات الاحتيال

إذا كنت تعيش في الجزائر، فالاحتفاظ في الخارج بالمال الذي تكسبه من نشاطك ممنوع: في Payoneer أو PayPal أو Grey، أو في بطاقة مسبقة الدفع، أو في حساب قريب، أو في شركة. هذه مخالفة صرف، نادرًا ما تُتابَع لكن عقوبتها ثقيلة. والطريق القانوني الوحيد هو أن تعيد مداخيلك إلى حسابك بالعملة الصعبة في يوم دفع الزبون.

أن يدفع زبائنك إلى حساب أخيك في فرنسا أو خالتك في كندا أمر شائع جدًا، لكنه يعني الاحتفاظ بمداخيلك في الخارج: وهذه مخالفة صرف. والمال قانونيًا مال قريبك، بكل ما في ذلك من مخاطر عليه وعليك. والطريق القانوني يبقى حسابك أنت بالعملة الصعبة في الجزائر.

لا يسمح Wise للمقيمين في الجزائر بالاحتفاظ برصيد. وفتح حساب بعنوان قريب لك في فرنسا أو إسبانيا يعني تصريحًا كاذبًا لـWise، وبالنسبة لك أموالًا في الخارج، وهذا ممنوع. ويمكن لـWise أن يغلق الحساب دون إشعار ويحتفظ بالمال طوال فترة التحقق.

شراء العملات المشفّرة أو بيعها أو حيازتها أو استعمالها غير قانوني في الجزائر. العقوبة: من شهرين إلى سنة حبسًا، وغرامة من 200.000 إلى 1.000.000 دج، أو إحدى العقوبتين (القانون ⁦25-10⁩ المؤرخ في 24 جويلية 2025).

إذا كنت تعيش وتعمل في الجزائر، فامتلاك شركة LLC أمريكية أو Ltd بريطانية أو OÜ إستونية لاستلام مدفوعات زبائنك غير قانوني. هذا الترتيب يتطلّب ترخيصًا لا يستطيع الفريلانسرز الحصول عليه، ومخالفة الصرف عقوبتها من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا.

شركة LLC أمريكية يملكها شخص أجنبي بنسبة 100 % ملزمة كل سنة بإيداع الاستمارة 5472 لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، حتى دون أي دخل. والنسيان يكلّف غرامة بـ25.000 دولار عن كل استمارة، وتستمرّ الغرامة في التراكم بعد التذكير. وبالنسبة للمقيم في الجزائر، الشركة نفسها غير قانونية أصلًا.

شركة Ltd في المملكة المتحدة أو شركة إستونية عبر الإقامة الإلكترونية (e-Residency) لا تجعلك مقيمًا في هذين البلدين، ولا تعفيك من القانون الجزائري. إذا كنت تعيش في الجزائر، فامتلاك شركة كهذه لاستلام مدفوعات زبائنك غير قانوني، مثل شركة LLC الأمريكية تمامًا. ولكل منهما التزامات خاصة نادرًا ما يذكرها بائعو «الباقات».

شراء حساب «موثّق»، أو الدفع لوسيط ليفتح لك حسابًا في الخارج، أو بيع رصيدك مقابل الدينار: هذه الخدمات منتشرة بكثرة على فيسبوك وتيليغرام. وكلها غير قانونية بالنسبة للمقيم، وهي أيضًا الميدان المفضّل للمحتالين.

قبل أن تصدّق «تعليمة جديدة» تنتشر على واتساب أو فيسبوك، تأكّد أنها موجودة في الموقع الرسمي لبنك الجزائر. النصوص المزيّفة موجودة: في أوت 2026، كذّب بنك الجزائر «تعليمة ⁦08-2026⁩» حول المنحة السياحية لم ينشرها أبدًا.