لزبائنك في الخارج، الحساب الذي يهمّ هو الحساب المهني بالعملة الصعبة. مع بطاقة المقاول الذاتي تفتحه بثلاث وثائق ودون سجلّ تجاري، وتصله مداخيلك المصرَّح بها بنسبة 100 % بالعملة الصعبة (التعليمة 06-2021، المادتان 2 و4؛ المذكّرة 2024/01). هذا المال موجّه «أولًا وحصرًا» لحاجات نشاطك (النظام 07-01، المادة 57). لم نجد نصًا يسمح بتحصيل فواتيرك في حساب شخصي بالعملة الصعبة، والتحويل من الحساب المهني إلى الشخصي يبقى منطقة رمادية (الأدلة 6 و8 و10، الوضع في 22 أكتوبر 2026).
لنأخذ مثال سفيان، مركّب فيديو من تيزي وزو. لديه حساب شخصي بالعملة الصعبة فتحه قبل سنوات للمال الذي يرسله له عمّه. عرض عليه زبون بلجيكي 800 أورو في الشهر، فكانت أول فكرة لديه أن يعطيه IBAN هذا الحساب. إليك لماذا ليس هو الحساب المناسب.
ماذا تقول النصوص عن مداخيلك من التصدير؟
كل هذه النصوص تخصّ الحساب التجاري بالعملة الصعبة أو الحساب المهني لغير التاجر. الحساب الشخصي غير مذكور فيها. لذلك فتح سفيان حسابًا تجاريًا بالدينار وبالعملة الصعبة في بنك يستقبل تحويلات SWIFT (الدليلين 6 و24)، وصرّح بالمهمة قبل أول فاتورة (الدليل 7).
تاجر أم مهني غير تاجر: اسأل أيّ حساب فُتح لك
تنصّ التعليمة 06-2021Instruction 06-2021 du 29 juin 2021 relative au compte devise commerçant et au compte devise professionnel non commerçant على نوعين من الحسابات المهنية، بقواعد مختلفة. ولا تحدّد النصوص أيّهما يخصّ المقاول الذاتي، والبنوك لا تطبّق كلها الشبكة نفسها (الدليل 10).
| ما تريد فعله | حساب مهني لغير التاجر (المادة 12) | حساب تجاري (المادة 7) |
|---|---|---|
| دفع برنامج أو استضافة أو تكوين بالبطاقة | نعم، إذا كان مرتبطًا بالنشاط | نعم، إذا كان مرتبطًا بالنشاط |
| سحب العملة الصعبة نقدًا | بصفة استثنائية، لمهمة عمل | بصفة استثنائية، بمبلغ معقول (المادة 5) |
| التحويل إلى دينار | غير مذكور؛ اسأل بنكك | نعم، بطلب منك |
| تحويل إلى حساب آخر باسمك | غير منصوص عليه | فقط إلى حساب تجاري آخر |
لا يمكن أن يكون الحساب مكشوفًا أبدًا (المادة 3)، وإذا أغلقته يُحوَّل رصيده إلى دينار (المادتان 11 و12).
الطرق
الاستلام في الحساب المهني بالعملة الصعبة بعد التصريح
- سجّل لدى الوكالة الوطنية للمقاول الذاتي (ANAE) واحصل على بطاقتك (الدليل 5).
- افتح حسابًا تجاريًا بالدينار وبالعملة الصعبة، حسابًا لكل عملة يدفع بها زبائنك (الدليل 6). إذا طلبت الوكالة سجلًّا تجاريًا، اذكر المذكّرة 2024/01.
- صرّح بكل مهمة لبنكك قبل أول فاتورة (الدليل 7).
- أعطِ زبونك IBAN هذا الحساب ورمز SWIFT للبنك.
- ادفع مصاريف نشاطك بالعملة الصعبة ببطاقة الحساب، ولا تحوّل إلى دينار في البنك إلا ما تحتاجه (الدليلين 10 و30).
التحويل من الحساب المهني إلى الشخصي، أو استعمال البطاقة المهنية لمصاريفك الشخصية
منتشر جدًا في مجموعات الفريلانسرز، لكن لم نجد نصًا يسمح به: الحساب مخصّص «حصرًا» لحاجات النشاط. ليس حلًّا رسميًا، والمخاطرة عليك. قد يرفض البنك التحويل، أو يوقف البطاقة، أو يطلب منك تبريرات. اسأل وكالتك كتابيًا أولًا عمّا تقبله. ولسفرك الشخصي توجد المنحة السياحية: 750 أورو في السنة المدنية ابتداءً من 19 سنة (الدليل 19).
أن يستلم قريب أموالك، أو أن تبيع عملتك في السكوار
أن يدفع زبائنك في حساب قريب في الخارج يعني إبقاء مداخيلك خارج الجزائر، وهذه مخالفة للصرف (الدليل 18). وسحب عملتك الصعبة لبيعها في السوق الموازية («السكوار»)، بحوالي 275 دج للأورو مقابل 151 دج في البنك في منتصف أكتوبر 2026، صرفٌ خارج القنوات الرسمية: من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا، وغرامة لا تقلّ عن ضعف المبلغ، والمصادرة (الأمر 96-22، المادتان 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14 مكرّر و2؛ الدليل 30).
ما يجب أن تتذكّره
- فواتيرك من الخارج تذهب إلى الحساب المهني بالعملة الصعبة، لا إلى الحساب الشخصي.
- صرّح بكل مهمة: هكذا تبقى مداخيلك كاملة بالعملة الصعبة.
- اسأل كتابيًا أيّ نوع من الحسابات فتح لك البنك، وماذا يقبل بين المهني والشخصي.
المصادر
الروابط تفتح النصوص الرسمية بنسختها الفرنسية، في الصفحة المعنية.
- التعليمة 06-2021 المؤرخة في 29 جوان 2021، بنك الجزائر: المواد 2 و3 و4 و5، ص 1؛ المادة 7، ص 2؛ المادتان 11 و12، ص 3، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- النظام 21-01 المؤرخ في 28 مارس 2021، بنك الجزائر: المادتان 2 و5، المادتان 57 و67 الجديدتان من النظام 07-01، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- المذكّرة 2024/01 المؤرخة في 30 جانفي 2024، بنك الجزائر (نص غير منشور)، حسب Algérie Eco، 1 أفريل 2024، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- السعر الرسمي وسعر السكوار في 16 أكتوبر 2026: Observ’Algérie، 16 أكتوبر 2026، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- الأمر 96-22 المعدّل: الأمر 03-01، المادة 3 (المادة 1 مكرّر) والمادة 4 (المادة 2)، الجريدة الرسمية عدد 12 لسنة 2003، ص 14، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
أسئلة شائعة
هل يمكن أن أستلم أموال العمل الحر في حسابي الشخصي بالعملة الصعبة؟
النصوص التي تنظّم مداخيل تصدير الخدمات (النظام 07-01، المادتان 57 و67؛ التعليمة 06-2021) تتحدّث عن الحساب التجاري بالعملة الصعبة أو الحساب المهني لغير التاجر. لم نجد في النصوص التي قرأناها ما يسمح بتحصيل فواتيرك في حساب شخصي بالعملة الصعبة. اسأل بنكك كتابيًا كيف يتعامل مع هذه التحويلات.
ما الوثائق المطلوبة لفتح حساب مهني بالعملة الصعبة؟
مع بطاقة المقاول الذاتي، تكفي ثلاث وثائق: البطاقة، وبطاقة الهوية، وشهادة الإقامة، دون سجلّ تجاري (المذكّرة 2024/01 لبنك الجزائر، كما أعلنتها ANAE).
هل يحوّل البنك جزءًا من عملتي الصعبة إلى دينار؟
لا، إذا صرّحت بالمهمة وعاد المال في الآجال: يصل 100 % بالعملة الصعبة (التعليمة 06-2021، المادة 4). أما قاعدة «80/20» المتداولة في الإنترنت فهي خاطئة.
هل يمكن أن أحوّل المال من حسابي المهني إلى حسابي الشخصي؟
يفعل ذلك كثيرون، لكن لم نجد نصًا يسمح به: إنها منطقة رمادية. اسأل وكالتك كتابيًا عمّا تقبله قبل أن تفعل.