من الجزائر، Payoneer أنسب للزبون الدائم: تسحب أموالك بالأورو أو بالدولار نحو حسابك بالعملة الصعبة في الجزائر فور وصولها. PayPal يعمل أيضًا إذا ربطت به بطاقة Visa، لكن كل مبلغ يُجمَّد 30 يومًا، ويأخذ PayPal 4,9 % مع رسوم ثابتة (49,30 دولار على 1.000 دولار). وفي الحالتين، صرّح بالمهمة لبنكك ولا تترك أي رصيد: النظام 26-02 يشترط أن يصل المال إلى الجزائر في اليوم الذي يدفع فيه الزبون (الدليلين 11 و14، الوضع في 22 أكتوبر 2026).
قبل المقارنة، ملاحظة مهمة: أبسط طريقة تبقى التحويل البنكي من زبونك مباشرة إلى حسابك بالعملة الصعبة (الدليل 1). Payoneer وPayPal مجرّد ممرّ للمال حين لا يستطيع الزبون، أو لا يريد، أن يرسل تحويلًا دوليًا.
المقارنة في جدول
| Payoneer | PayPal | |
|---|---|---|
| ما تحتاجه للاستلام | حساب Payoneer وحساب بنكي جزائري باسمك | بطاقة ائتمان Visa مرتبطة بالحساب |
| متى يصبح المال متاحًا؟ | فور وصوله إلى Payoneer | بعد تجميد 30 يومًا |
| رسوم الاستلام | حسب طريقة دفع الزبون، تظهر في حسابك | 4,9 % مع رسوم ثابتة (0,30 دولار بالدولار) |
| رسوم إخراج المال | تظهر في شاشة الملخّص؛ حتى 3 % مع التحويل إلى عملة أخرى | التحويل التلقائي مجاني؛ اليدوي بـ5 دولارات، وحدّه 500 دولار في اليوم |
| إرجاع المال في يوم الدفع | ممكن: تسحب في اليوم نفسه | صعب بسبب التجميد |
| لمن يصلح؟ | زبون دائم، مبالغ كبيرة | مبالغ صغيرة، زبون لا يدفع إلا عبر PayPal |
الأرقام من جدول أسعار Payoneer المنشور، ومن عقد استلام المدفوعات الذي ينشره PayPal للجزائر (حُدّث في 22 سبتمبر 2026)، اطّلعنا عليهما في 22 أكتوبر 2026.
Payoneer: الممرّ الأسرع
يقبل Payoneer التسجيل من الجزائر، ويحوّل إلى حساب بنكي جزائري باسمك. يجب أن يطابق الاسم تمامًا اسم حساب Payoneer، لذلك يُرفض حساب القريب.
الفخّ الذي تتجنّبه هو التحويل إلى عملة أخرى. اسحب بعملة حسابك الجزائري، أورو أو دولار. إذا ظهرت لك الدينارات في شاشة الملخّص فتوقّف: ستخسر عملتك الصعبة وتدفع حتى 3 % رسوم صرف. ورسوم 1,50 دولار أو 1,50 أورو التي يتداولها الناس لا تخصّ إلا بنكًا في بلد العملة نفسها، لا بنكًا جزائريًا (الدليل 11). ويقتطع Payoneer أيضًا 29,95 دولار في السنة إذا استلمت أقل من 2.000 دولار خلال اثني عشر شهرًا.
من جهة Payoneer، يخرج السحب عادة في اليوم نفسه أو خلال يومي عمل. من جهة البنك، تتراوح شهادات الفريلانسرز بين بضعة أيام وعدة أسابيع حسب الوكالة. يذكرون غالبًا بنك الفلاحة والتنمية الريفية (BADR) والبنك الخارجي الجزائري (BEA)، وأيضًا CPA وBNA وBDL. لا توجد قائمة رسمية، فاسأل وكالتك هل تستقبل تحويلات Payoneer على حساب مهني بالعملة الصعبة.
PayPal: ممكن، لكنه بطيء ومكلف
حساب PayPal المفتوح في الجزائر يمكنه الاستلام إذا ربطت به بطاقة ائتمان Visa. العقد لا يذكر إلا Visa، فلا تعتمد على Mastercard ولا على البطاقة البنكية CIB (الدليل 14).
ثلاثة أرقام تغيّر الحساب:
- تجميد 30 يومًا لكل مبلغ تستلمه في البداية؛
- 4,9 % مع رسوم ثابتة عند الاستلام: على فاتورة 1.000 دولار، تذهب 49,30 دولار إلى PayPal؛
- تحويل تلقائي إلى البطاقة في الأيام الثلاثة الأولى من كل شهر أو ثلاثي، مجانًا، بسقف 10.000 دولار؛ والتحويل اليدوي بـ5 دولارات، في حدود 500 دولار في اليوم.
مع هذا التجميد، لا يمكن احترام قاعدة إرجاع المال في يوم الدفع حرفيًا إذا كان «الدفع» يعني وصول المال إلى PayPal. هذه المسألة لم تُحسم بعد (الدليل 9). مع زبون كبير، فضّل التحويل المباشر أو Payoneer.
الطرق
Payoneer: سحب بالعملة الصعبة نحو حسابك في اليوم نفسه
- افتح حسابك المهني بالعملة الصعبة (الدليل 6)، وصرّح بالمهمة لبنكك قبل أول فاتورة، مع ذكر أن الزبون سيدفع عبر Payoneer (الدليل 7).
- أضف في Payoneer رقم IBAN لهذا الحساب، وانتظر قبوله قبل أن يكون لديك مال تسحبه.
- في يوم وصول المبلغ، اسحبه بالعملة نفسها. راجع العملة والمبلغ والرسوم في شاشة الملخّص.
- احتفظ بتأكيد السحب والفاتورة والتصريح بالمهمة.
PayPal: تحويل إلى بطاقة Visa مرتبطة بحسابك بالعملة الصعبة
- اطلب من بنكك بطاقة Visa دولية مرتبطة بحسابك بالعملة الصعبة، وتأكّد أنه يقبل تحويلات PayPal إلى هذه البطاقة.
- صرّح بالمهمة لبنكك مع ذكر أن الزبون سيدفع عبر PayPal (الدليل 7).
- أضف البطاقة في PayPal، أكّدها، ثم اخترها وجهةً للتحويلات.
- حوّل الرصيد فور فكّ تجميده، ولا تتركه يتراكم.
ترك رصيد في Payoneer أو PayPal
الرصيد الذي ينام في تطبيق أجنبي يُعدّ أموالًا في الخارج، وتمنعه المادة 8 من النظام 07-01Règlement 07-01 du 3 février 2007 relatif aux règles applicables aux transactions courantes avec l'étranger et aux comptes devises (version d'origine), p. 2. وعدم إرجاع مداخيلك إلى الجزائر مخالفة للصرف (الأمر 96-22، المادة 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14؛ الدليل 17). المتابعات نادرة، لكن الحساب قد يُجمَّد أيضًا أثناء مراجعة، برصيده كاملًا. لمشترياتك عبر الإنترنت، استعمل البطاقة الدولية لحسابك بالعملة الصعبة (الدليل 10).
بيع رصيدك مقابل الدينار، أو تفعيل PayPal ببطاقة غيرك
بيع رصيد Payoneer أو PayPal لشخص يدفع لك بالدينار صرفٌ خارج القنوات الرسمية: من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا، وغرامة لا تقلّ عن ضعف المبلغ، والمصادرة (الأمر 96-22، المادتان 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14 مكرّر و2؛ الدليل 30). وربط PayPal ببطاقة شخص آخر، أو ببطاقة أجنبية، أو ببطاقة تُشحن بالعملات المشفّرة، يجعل المال يصل إلى غير حسابك في الجزائر، والبطاقة المشفّرة تضيف مخالفة للقانون 25-10 (الدليل 16). وهنا أيضًا تنتشر عمليات الاحتيال بالحسابات «الموثّقة» (الدليل 27).
نصيحتنا حسب وضعك
- زبون دائم يستطيع إرسال تحويل بنكي: لا هذا ولا ذاك، بل التحويل المباشر (الدليل 1).
- زبون دائم يفضّل منصّة: Payoneer، مع السحب في اليوم نفسه.
- زبون صغير لمرة واحدة لا يدفع إلا عبر PayPal: PayPal، مع قبول 30 يومًا و4,9 %.
- عدة زبائن: لا شيء يمنعك من استعمال الاثنين، ما دام كل مبلغ يصل إلى حسابك بالعملة الصعبة المصرَّح به.
المصادر
الروابط تفتح النصوص الرسمية بنسختها الفرنسية، في الصفحة المعنية.
- Payoneer، جدول الأسعار، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- Payoneer، السحب نحو حساب بنكي: أسئلة شائعة، اطّلعنا عليها في 22 أكتوبر 2026.
- PayPal، عقد استلام المدفوعات والتحويل التلقائي (الجزائر مذكورة، Visa إلزامية، تجميد 30 يومًا، الرسوم والسقوف)، حُدّث في 22 سبتمبر 2026، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- النظام 07-01 المؤرخ في 3 فيفري 2007، بنك الجزائر: المادة 8، الأموال في الخارج، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- النظام 21-01 المؤرخ في 28 مارس 2021، بنك الجزائر: المادة 2، المادة 57 الجديدة من النظام 07-01، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- النظام 26-02 المؤرخ في 23 جويلية 2026، المادة 2 التي تعيد صياغة المادة 61 من النظام 07-01: الجريدة الرسمية عدد 58 المؤرخة في 12 أوت 2026، ص 28، اطّلعنا عليه في 21 أكتوبر 2026.
- الأمر 96-22 المعدّل: الأمر 03-01، المادة 2 (المادة 1 الجديدة)، والمادة 3 (المادة 1 مكرّر)، والمادة 4 (المادة 2)، الجريدة الرسمية عدد 12 لسنة 2003، ص 14، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- القانون 25-10 المؤرخ في 24 جويلية 2025: المادة 6 مكرّر، المنع، الجريدة الرسمية عدد 48 لسنة 2025، ص 7، اطّلعنا عليه في 21 أكتوبر 2026.
أسئلة شائعة
أيّهما أرخص من الجزائر: Payoneer أم PayPal؟
يأخذ PayPal عند الاستلام 4,9 % مع رسوم ثابتة (0,30 دولار على الدفع بالدولار)، أي 49,30 دولار على 1.000 دولار. أما رسوم الاستلام في Payoneer فتتوقّف على طريقة دفع الزبون، ورسوم السحب نحو بنك جزائري تظهر في شاشة الملخّص قبل التأكيد. ويقتطع Payoneer أيضًا 29,95 دولار في السنة إذا استلمت أقل من 2.000 دولار خلال اثني عشر شهرًا.
كم يبقى المال مجمّدًا؟
في PayPal، يُجمَّد كل مبلغ تستلمه 30 يومًا في البداية، ثم يُحوَّل إلى بطاقتك Visa في الأيام الثلاثة الأولى من الشهر أو من الثلاثي، أو عند الطلب مقابل 5 دولارات. في Payoneer، تطلق السحب نحو بنكك فور وصول المال، ويخرج من Payoneer عادة في اليوم نفسه أو خلال يومي عمل؛ أما البنك الجزائري فقد يأخذ من بضعة أيام إلى عدة أسابيع.
هل يمكن أن أترك رصيدًا في Payoneer أو PayPal للدفع عبر الإنترنت؟
لا. بالنسبة للمقيم، الرصيد الذي يبقى في تطبيق أجنبي يُعدّ أموالًا في الخارج، وهذا ممنوع بالمادة 8 من النظام 07-01. للدفع عبر الإنترنت، استعمل البطاقة الدولية المرتبطة بحسابك بالعملة الصعبة في الجزائر.
هل أحتاج إلى بطاقة أجنبية لأستلم في PayPal؟
لا. عقد PayPal الخاص بالجزائر يطلب بطاقة ائتمان Visa مرتبطة بالحساب. استعمل بطاقة Visa دولية باسمك، مرتبطة بحسابك بالعملة الصعبة في بنك جزائري. بطاقة شخص آخر أو بطاقة تُشحن بالعملات المشفّرة غير قانونية.