لتتقاضى أجرك عبر Upwork من الجزائر في إطار القانون، تحتاج إلى خمس خطوات بالترتيب: بطاقة المقاول الذاتي، حساب مهني بالعملة الصعبة، التصريح بالمهمة لبنكك، استمارة W-8BEN على Upwork، ثم سحب في اليوم نفسه إلى هذا الحساب، مباشرة أو عبر Payoneer. وبعد ذلك قاعدة واحدة: لا تترك رصيدًا في الخارج.
لنأخذ مثال ياسين، مطوّر مواقع من وهران. حصل على Upwork على أول مهمة بـ1.200 دولار لشركة ناشئة كندية. هذا ما يفعله، وبأيّ ترتيب، لتصل الـ1.200 دولار بالدولار إلى حسابه في البنك الخارجي الجزائري (BEA).
المسار كاملًا في جدول
| الخطوة | أين | الأجل المذكور | الدليل |
|---|---|---|---|
| 1. التسجيل كمقاول ذاتي | بوابة ANAE | الرد خلال ثلاثة أيام عمل على الأكثر | 5 |
| 2. تفعيل NIF والانتساب إلى CASNOS | مركز الضرائب، CASNOS | CASNOS خلال عشرة أيام من بداية النشاط | 5 |
| 3. حساب تجاري بالعملة الصعبة | وكالتك البنكية | حسب الوكالة | 6 |
| 4. التصريح بالمهمة | الوكالة نفسها | قبل أول فاتورة | 7 |
| 5. استمارة W-8BEN | Upwork، قسم «Tax information» | قبل أول سحب | 3 |
| 6. السحب إلى الحساب بالعملة الصعبة | Upwork ثم Payoneer | في اليوم الذي يصبح فيه المال متاحًا | 9 و11 |
تقوم بالخطوات من 1 إلى 4 مرة واحدة قبل أول زبون أجنبي، ما عدا التصريح: من الأحوط أن تعيده لكل زبون جديد أو مهمة جديدة. ابدأ بها قبل أن تقبل المهمة، فهنا يقع أكثر التأخير.
قبل أول مهمة: الصفة والحساب
يعاملك Upwork كمقدّم خدمات مستقلّ. وفي الجزائر، أول خطوة قانونية لتُصدر فواتير لزبون أجنبي باسمك هي صفة المقاول الذاتي (الدليل 5). يسجّل ياسين في anae.dz، ويختار من قائمة الخدمات الرقمية النشاط الذي يصف مهامه فعلًا، ثم يستلم بطاقته. بعدها ينتسب إلى CASNOS، ويفعّل رقم تعريفه الجبائي (NIF) في مركز الضرائب، لأن Upwork سيطلبه منه.
بالبطاقة في يده، يفتح في BEA حسابًا تجاريًا بالدينار وحسابًا بالدولار. تكفي ثلاث وثائق: بطاقة المقاول الذاتي، بطاقة التعريف، وشهادة الإقامة، دون سجلّ تجاري (المذكّرة 2024/01 لبنك الجزائر، الدليل 6). وإذا طلبت منك الوكالة سجلًّا تجاريًا، فاذكر لها هذه المذكّرة.
قبل أن تختار البنك، اسأل الوكالة: هل تستقبل تحويلات Payoneer في حساب مهني بالعملة الصعبة؟ لا توجد قائمة رسمية، والوكالة تهمّ بقدر البنك نفسه (الدليل 24).
قبل أول فاتورة: صرّح بالمهمة
هذه هي الخطوة التي يقفز عليها كثير من الفريلانسرز، وهي التي تقرّر هل تستلم دولارات أم دنانير. الخدمات الرقمية التي تُباع عبر الإنترنت في الخارج معفاة من التوطين، لكن المادة 57 من النظام 07-01Règlement 21-01 du 28 mars 2021 modifiant le règlement 07-01 (articles 57 et 67), p. 2 تشترط تصريحًا مسبقًا لدى بنكك: وصف المشروع، وسعر الوحدة، وتاريخ وضعه على الإنترنت (الدليل 7).
يطلب ياسين من وكالته نموذج التصريح، ويصف المهمة (الزبون، الخدمة، 1.200 دولار)، ويذكر أن الزبون سيدفع عبر Upwork وPayoneer، ويحتفظ بنسخة مختومة. ولو لم يفعل، لوصلت الـ1.200 دولار بالدينار بالسعر الرسمي، دون رجعة إلى الدولار (الدليل 8).
على Upwork: استمارة W-8BEN برقمك الجبائي
في قسم «Tax information»، يطلب Upwork الاستمارة الضريبية الأمريكية W-8BEN: عنوانك الجبائي في الجزائر ورقم تعريفك الجبائي الجزائري، أي NIF. ومن دون هذه الاستمارة، يوقف Upwork السحب، وقد يقتطع حتى 30 % من أرباحك لصالح الضرائب الأمريكية، دون إمكانية استرجاعها (الدليل 3).
في قسم «Get paid»، أضف Payoneer. وإذا اقترح عليك Upwork تحويلًا بالدولار إلى بنكك في الجزائر، فيمكنك استعماله أيضًا. يقتطع Upwork عمولة عن كل سحب، ويعرضها قبل أن تؤكّد.
يوم الدفع: اسحب، ثم أرجع المال إلى الجزائر
منذ جويلية 2026، أمام زبونك 120 يومًا على الأكثر بعد إنجاز الخدمة ليدفع لك، ويجب أن يصل المال إلى الجزائر في اليوم نفسه الذي يدفع فيه (النظام 26-02Règlement 26-02 du 23 juillet 2026 modifiant l'article 61 du règlement 07-01 (JO n° 58 du 12 août 2026)، الدليل 9). بالنسبة لياسين، القاعدة العملية بسيطة: عندما يصبح المال متاحًا على Upwork، يسحبه في اليوم نفسه.
من Upwork إلى Payoneer ثم إلى حسابك بالعملة الصعبة، في اليوم نفسه
- تصبح الـ1.200 دولار متاحة على Upwork: يسحبها ياسين إلى Payoneer.
- بمجرّد وصولها إلى Payoneer، يطلب سحبًا بالدولار إلى حسابه بالعملة الصعبة في BEA (الدليل 11).
- في شاشة الملخّص، يتحقّق من العملة: دولار إلى دولار. وإذا ظهر مبلغ بالدينار أو عملية تحويل، يتوقّف: سيخسر عملته الصعبة ويدفع عمولة صرف قد تصل إلى 3 %.
- يسجّل عمولات Payoneer التي تظهر في هذه الشاشة. فجدول Payoneer المنشور لا يذكر مبلغًا للسحب بالدولار إلى بنك جزائري، والعمولة لا تظهر إلا في هذه اللحظة.
- يحتفظ بكشف Upwork، وتأكيد السحب من Payoneer، والفاتورة، والتصريح المختوم.
من جهة Payoneer، يصل السحب عادة في اليوم نفسه أو خلال يومي عمل. ومن جهة البنك، قد تستغرق معالجة التحويل الدولي من بضعة أيام إلى عدّة أسابيع حسب الوكالة، وفق الشهادات على الإنترنت. وإذا لم يصل المال بعد خمسة أيام عمل، يتيح لك Payoneer تحميل تأكيد التحويل لتقدّمه لوكالتك.
تبقى نقطة لم تُحسم: عندما يدفع الزبون عبر منصّة، لا نعرف بعد هل «يوم الدفع» يعني الوصول إلى Upwork، أم إلى Payoneer، أم إلى حسابك الجزائري. السحب في اليوم نفسه عند كل مرحلة هو أحذر قراءة للقاعدة.
تحويل الدولارات إلى حسابك الشخصي بالعملة الصعبة
طريقة منتشرة جدًا في مجموعات الفريلانسرز: بعد وصول الدولارات إلى الحساب التجاري، يحوّلها صاحبها إلى حسابه الشخصي بالعملة الصعبة. لم نجد نصًا يسمح بذلك. فالحساب التجاري موجّه أولًا لحاجات نشاطك (النظام 07-01، المادة 57Règlement 21-01 du 28 mars 2021 modifiant le règlement 07-01 (articles 57 et 67), p. 2؛ الدليل 6). هذه ليست طريقة رسمية، والمخاطرة على عاتقك: قد يرفض البنك التحويل أو يطلب منك تبريره. وقبل أيّ تحويل من هذا النوع، اسأل وكالتك كتابيًا عمّا تقبله.
ترك الدولارات في Upwork أو في Payoneer
الاحتفاظ برصيد في Upwork أو في Payoneer للدفع عبر الإنترنت يعني امتلاك أموال في الخارج، وهذا ممنوع بالمادة 8 من النظام 07-01Règlement 07-01 du 3 février 2007 relatif aux règles applicables aux transactions courantes avec l'étranger et aux comptes devises (version d'origine). وعدم إرجاع المداخيل إلى الجزائر مخالفة صرف (الأمر 96-22، المادة 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14؛ الدليل 17). المتابعات نادرة، لكن الخطر قائم، وقد يُجمَّد الحساب بكل رصيده أثناء التحقق.
أما بيع رصيدك مقابل الدينار فأخطر: من سنتين إلى سبع سنوات حبسًا، وغرامة لا تقلّ عن ضعف المبلغ، والمصادرة (الأمر 96-22، المادتان 1Ordonnance 03-01 modifiant l'ordonnance 96-22 (JO n° 12 de 2003), p. 14 مكرّر و2؛ الدليل 27). والسحب بالعملات المشفّرة غير قانوني هو الآخر (القانون 25-10Loi 25-10 du 24 juillet 2025 modifiant la loi 05-01 (JO n° 48 de 2025)، الدليل 16).
بعد الدفع: الضريبة
بصفته مقاولًا ذاتيًا، يدفع ياسين الضريبة الجزافية الوحيدة (IFU) بنسبة 0,5 % على كل رقم أعماله، بما فيه ما يأتي من المنصّات، بحدّ أدنى 10.000 دج في السنة (الدليل 13). على 1.200 دولار، هذا ما يعادل 6 دولارات بالدينار. وتتوقّف الصفة عند 5.000.000 دج من رقم الأعمال السنوي. أما بقية الدولارات فتخدم حاجات نشاطه: برامج، معدّات، تكوين (الدليل 10).
القائمة التي تحتفظ بها
- بطاقة المقاول الذاتي، NIF مفعّل، انتساب إلى CASNOS.
- حساب تجاري بالعملة الصعبة في وكالة تستقبل Payoneer.
- تصريح مختوم لكل مهمة، قبل الفاتورة.
- استمارة W-8BEN مملوءة برقمك الجبائي.
- سحب في اليوم نفسه، بالدولار، دون تحويل، ودون رصيد نائم.
المصادر
الروابط تفتح النصوص الرسمية بنسختها الفرنسية، في الصفحة المعنية.
- Upwork، المعلومات الضريبية للمستقلّين غير الأمريكيين (W-8BEN)، اطّلعنا عليها في 22 أكتوبر 2026.
- Upwork، السحب إلى Payoneer، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- Payoneer، جدول العمولات، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
- Payoneer، السحب إلى حساب بنكي: الأسئلة الشائعة، اطّلعنا عليها في 22 أكتوبر 2026.
- النظام 21-01 المؤرخ في 28 مارس 2021، بنك الجزائر: المادة 2، المادة 57 الجديدة من النظام 07-01، ص 2؛ المادة 5، المادة 67 الجديدة، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- النظام 26-02 المؤرخ في 23 جويلية 2026، المادة 2 التي تعيد صياغة المادة 61 من النظام 07-01: الجريدة الرسمية عدد 58 المؤرخة في 12 أوت 2026، ص 28، اطّلعنا عليه في 21 أكتوبر 2026.
- النظام 07-01 المؤرخ في 3 فيفري 2007، بنك الجزائر: المادة 8، الأموال في الخارج، ص 2، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- التعليمة 06-2021 المؤرخة في 29 جوان 2021، بنك الجزائر: المادة 2، الحق في الحساب، والمادة 4، 100 % من المداخيل، ص 1، النص الأصلي، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- المذكّرة 2024/01 المؤرخة في 30 جانفي 2024، بنك الجزائر (نص غير منشور)، حسب Algérie Eco، 1 أفريل 2024، اطّلعنا عليه في 18 أكتوبر 2026.
- المرسوم التنفيذي 23-197 المؤرخ في 25 ماي 2023: المادة 17، أجل ثلاثة أيام عمل، الجريدة الرسمية عدد 37 لسنة 2023، ص 11، اطّلعنا عليه في 21 أكتوبر 2026.
- الأمر 96-22 المعدّل: الأمر 03-01، المادة 2 (المادة 1 الجديدة)، المادة 3 (المادة 1 مكرّر) والمادة 4 (المادة 2)، الجريدة الرسمية عدد 12 لسنة 2003، ص 14، اطّلعنا عليه في 22 أكتوبر 2026.
أسئلة شائعة
هل يمكن سحب الأموال من Upwork في الجزائر؟
نعم. يقترح Upwork السحب عبر Payoneer، وأحيانًا تحويلًا بالدولار إذا ظهر هذا الخيار في حسابك. وبعدها يجب أن يصل المال إلى حسابك المهني بالعملة الصعبة في الجزائر، في اليوم الذي يصبح فيه متاحًا.
هل أحتاج إلى استمارة W-8BEN على Upwork وأنا أقيم في الجزائر؟
نعم، قبل أول سحب، بعنوانك الجبائي في الجزائر ورقم تعريفك الجبائي الجزائري (NIF). ومن دونها يوقف Upwork السحب، وقد يقتطع حتى 30 % من أرباحك لصالح الضرائب الأمريكية.
هل ستتحوّل دولاراتي من Upwork إلى دينار؟
لا، إذا صرّحت بالمهمة لبنكك قبل الدفع ووصل المال في الأجل. أما دون تصريح، أو بعد فوات الأجل، فيحوّل البنك المبلغ إلى دينار بالسعر الرسمي.
هل يمكن ترك المال في Upwork أو في Payoneer؟
لا. بالنسبة للمقيم، الرصيد الذي يبقى في الخارج أموال تمنعها المادة 8 من النظام 07-01، والمداخيل التي لا تعود إلى الجزائر مخالفة صرف.